夫SBI・妻楽天でNISAを分けた家庭のリアル運用例

「夫婦で証券会社を分けるって、実際どうなの？」「管理がバラバラになって面倒じゃない？」そんなリアルな不安を抱えている方は多いでしょう。本記事では、夫がSBI証券・妻が楽天証券でNISAを運用しているモデルケースを紹介しながら、月次の管理方法やメリット・デメリットの実感をお伝えします。

SBI×楽天の組み合わせのメリットについては「SBI×楽天組み合わせのメリット」で詳しく解説していますので、あわせてご覧ください。

モデルケース：夫SBI・妻楽天の夫婦プロフィール

まず、本記事のモデルケースとなる夫婦のプロフィールです。

世帯合計で月8万円をNISAに積み立てています。NISA歴は約2年で、世帯合計の評価額は約220万円（含み益約+28万円）です。

証券会社を分けた理由は「タカシがSBIアプリの操作性を気に入っていた」「ユミが楽天経済圏のヘビーユーザーだった」というシンプルなものでした。証券会社選びの詳細は「おすすめ証券会社ランキング」もご参考ください。

同じ「投信積立」でも、証券会社によって日々の使い勝手は異なります。

夫・タカシの場合（SBI証券）：

妻・ユミの場合（楽天証券）：

それぞれが「自分の使いやすい環境」で投資を続けられるのが、証券会社を分けるメリットの一つです。

ポイントは「どちらが正解」ではなく、「自分に合ったツールを使う」こと。タカシはチャート分析が好きなので情報量の多いSBIアプリを好み、ユミはシンプルな操作性を重視してiSPEEDを選んでいます。長期投資では「続けやすさ」が何より大切です。

詳しい比較は「SBIvs楽天の徹底比較」をご覧ください。

「2つの証券会社に分かれていて管理は大変じゃないか」という点が最大の懸念ですが、実際の管理にかかる時間は月15分程度です。

毎月末の「夫婦マネー会議」で確認する5項目：

スプレッドシートは以下の項目だけで十分です。

月1回、15分だけ時間を取る習慣を作れば、2口座の管理は問題なく回ります。大事なのは「毎月決まった日にやる」こと。タカシ・ユミ家では毎月最終日曜日の夕食後をマネー会議の時間に充てています。

手動でスプレッドシートに記録するのが面倒な方は、家計管理アプリとの連携がおすすめです。

マネーフォワードMEの場合：

これだけで、アプリを開くだけでSBI証券＋楽天証券＋銀行口座の合計資産が一目で確認できます。無料プランでは連携数に制限がありますが、証券口座2つ+銀行口座2つ程度なら対応可能です。

Zaimの場合の注意点：

Zaimでも証券口座の連携は可能ですが、資産管理機能はマネーフォワードMEの方が充実しています。家計の支出管理がメインならZaim、資産全体の把握がメインならマネーフォワードMEがおすすめです。

どちらのアプリも無料で始められるため、まずは試してみて自分たちに合う方を選びましょう。連携さえ設定してしまえば、あとは自動で資産情報が更新されるため、手間はほとんどかかりません。

約2年間、夫婦で証券会社を分けて運用した実感をまとめます。

メリット	デメリット
Vポイントと楽天ポイントの二重取りで年間約9,000pt	ログインが2か所に分かれる
各自が使いやすい環境で投資を継続できる	年末の「NISA利用状況」確認が2回必要
2社を比較することで投資リテラシーが上がる	夫婦間で積極的に情報共有しないと全体像が見えにくい

最大のメリットは「それぞれが自分に合った環境で、ストレスなく投資を続けられる」ことです。投資は長期戦なので、続けやすさは最重要ポイントといえます。

デメリットの「管理の手間」については、前述のマネーフォワードMEや月1回の夫婦会議で十分カバーできます。実際に運用を始めてみると、想像していたほどの負担は感じません。

夫婦で証券会社を分ける運用は、月15分の管理時間で、ポイント二重取りと各自の使いやすさを両立できる合理的な選択です。

始める際のポイントは以下の3つです。

管理の仕組みさえ作れば、あとは自動積立が毎月コツコツと資産を積み上げてくれます。「証券会社が2つだと大変」というイメージは、実際にやってみると拍子抜けするほど簡単に解消できるものです。まずは夫婦で「どちらの証券会社がいいか」を話し合うところから始めてみましょう。